(10.12.2010)

 

Weihnachtsgeschenke auf PUMP - was ist der günstigste Weg...

Alle Jahre wieder das Gleiche: Der Wunschzettel für die Top-Weihnachtsgeschenke ist noch lang. Das Konto gibt aber nicht mehr her. Und wie jedes Jahr bieten Händler und Banken zum Weihnachtsgeschäft angeblich die Lösung: Leihen Sie sich das Geld doch! Konto überziehen, Geschenk finanzieren oder kleiner Kredit: Wo zahlen Sie am wenigsten Zinsen, damit Sie nicht mit hohen Schulden ins neue Jahr starten müssen? Wir informieren Sie.


Abkassiert...

Das Konto überziehen ist zurzeit der teuerste Weg. Banken verlangen hier zwischen neun und vierzehn Prozent Zinsen. Den „Dispo" sollte man also nur nutzen, wenn man absehbar schnell wieder ausgleichen kann. Vorteil dieser Leihmethode: Zinsen werden nur für die überzogene Summe und auch nur für den Ausleihzeitraum fällig. Vorab sollten Sie unbedingt zwei Dinge erfragen. Erstens die Höhe der Dispozinsen. Die sind variabel. Außerdem sollten Sie sich erkundigen, wie weit Sie Ihr Konto in die Miesen bringen dürfen. Gehen Sie über diese Grenze, kommen noch teure Überziehungszinsen drauf.

Rahmen stecken...

Im Vergleich günstiger sind so genannte Abrufkredite oder auch Rahmenkredite, die etwa Stiftung Warentest empfiehlt. Für so einen Abrufkredit vereinbaren Sie mit einer Bank eine Obergrenze. Beispielsweise 1.000 Euro. Bis zu dieser Grenze kannst du dann Teilbeträge abrufen, also mal 200, mal 500 Euro. Zinsen zahlen Sie immer nur für das, was Sie in Anspruch nehmen. Die liegen derzeit bei um die sieben Prozent. Allerdings bietet nicht jedes Finanzinstitut diese Form des Kredits an.

Werbeversprechen...

Kleinkredite von der Bank sind meist nur scheinbar günstig. Tests zeigen immer wieder: Die derzeit oft beworbenen drei Prozent Zinsen bekommen selbst Ideal-Kunden mit hohem Einkommen nur selten. Teuer kommt einen meist auch die Empfehlung vieler Banker zum Kredit noch eine so genannte Restschuldversicherung abzuschließen. Die soll dann bei Zahlungsschwierigkeiten einspringen. Tests zeigen: Vor allem Kleinkredite werden aber durch diese Absicherung unnötig teuer. Günstiger sind andere Sicherheiten, die man der Bank anbietet. Beispielsweise eine Risiko-Lebensversicherung, die man bei einem separaten und auch billigeren Anbieter abschließen kann.

Bitte vergleichen...

Der günstigste Weg kann zurzeit eine Null-Prozent-Finanzierung sein, sagen Experten. Aber nur wenn Sie vorab die Preise vergleichen. Manche Händler holen sich über den Kaufpreis die Kosten für die Finanzierung wieder rein. Denn die ist nichts anderes als ein Bankdarlehen, für das Zinsen fällig werden. Wer Preisvergleiche im Internet nutzt, kann die Höhe dieses Aufschlags vorab ganz gut abschätzen. Für Null-Prozent-Finanzierungen wird im Übrigen auch deine Kreditwürdigkeit geprüft. Sind Sie oft im Dispo oder haben noch andere Darlehen laufen, bekommen Sie die Null-Prozent-Finanzierung möglicherweise gar nicht. Oder Sie zahlen dann doch wieder teure Zinsen.

Borgen mit der Plastikkarte...

Auch eine denkbare Leihmethode: Die Kreditkarte. Beim Plastikgeld bekommt man in der Regel einmal pro Monat eine Abrechnung, die man dann per Lastschrift oder Überweisung auf einen Schlag begleicht. Fürs Weihnachtsgeschäft könnte das Ganze so funktionieren: Man holt sich jetzt eine Kreditkarte, kauft Geschenke, bekommt Anfang Januar das Gehalt und hat so genug Kohle auf dem Konto für Kreditkartenabrechnung. Vorteil: Hier zahlt man keine Zinsen. Nachteil: Wenn man nicht Geld auf dem Konto hat, zieht einen die Kreditkartenabrechnung deutlich in die Miesen.
 

 

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