(11.08.2011)
Berufsunfähigkeitsversicherung
Die Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt eine Rente, wenn man im
erlernten Beruf nicht mehr arbeiten kann. Aber: Welcher Tarif ist
der Richtige?
Große Preisunterschiede...
Ein Vergleich der Zeitschrift Finanztest zeigt: Guten
Versicherungsschutz bieten alle Tarife, aber: Einige
Versicherungen verlangen für die gleiche Leistung bis zu 1000 Euro
mehr im Jahr als die günstigsten Anbieter. Das beste Angebot im
Test hatte die AachenMünchener. Besonders preisgünstig waren
Tarife von Huk24 und Huk-Coburg.
Strenge Gesundheitsprüfung...
Nur jeder vierte bekommt auch den Vertrag, den er will. Generell
wird es schwierig, wenn man nicht mehr ganz gesund ist. Schon
Heuschnupfen oder Rückenschmerzen können teuer werden. Dann kann
der Versicherer die Krankheit vom Versicherungsschutz
ausschließen, Risikoaufschlag verlangen oder den Vertrag ganz
ablehnen. Ganz besonders schwer haben es die, die in den letzten
Jahren eine psychotherapeutische Behandlung gemacht haben. Tipp:
Mit Anbietern lässt sich immer verhandeln. Manchmal stellt ein
ärztlicher Bericht klar, dass eine frühere Erkrankung inzwischen
vollständig abgeklungen ist.
Worauf muss man beim Abschluss achten...
Wichtig ist, dass der Vertrag nicht zu früh endet: Alle ab 1964
Geborenen arbeiten bis 67, entsprechend lang sollte auch der
Vertrag laufen. Die gewünschte Rentenhöhe sollte sich am
derzeitigen Nettoeinkommen abzüglich der eventuellen staatlichen
Rente orientieren. Darüber hinaus ist es wichtig, dass über eine
Nachversicherungsgarantie die Anfangsrente später auch noch mal
erhöht werden kann ohne erneute Gesundheitsprüfung.
Vergleichsstrategie...
Geht man selbst auf die Suche nach einem günstigen Anbieter,
sollte man möglichst viele Angebote gleichzeitig einholen. Der
Grund: Sobald ein Versicherer abgelehnt hat, bekommt man woanders
viel schwerer einen guten Vertrag, weil man dann als „schlechtes
Risiko" gespeichert wird. Schickt man alle Anfragen auf einmal ab,
liegt noch bei keinem Versicherer eine Registrierung vor.
Fazit...
Bei der Berufsunfähigkeitsversicherung bringt ein Preisvergleich
bei mehreren Anbietern bis zu 1000 Euro Ersparnis pro Jahr. Dabei
können auch die Verbraucherzentralen helfen: Sie bieten für 15
Euro einen unabhängigen, computergestützten Tarifvergleich an.
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